Торговое финансирование что это
Торговое и экспортное финансирование
Банк ВТБ предлагает продукты и услуги торгового и экспортного финансирования для поддержки экспорта и импорта. Данное направление является одним из основных в сфере деятельности Банка, позволяющим удовлетворить потребности компаний в поддержке внешнеторговых операций.
В рамках проведения импортных операций компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКА, пост-импортному финансированию, а также гарантийным операциям.
Связанное финансирование
Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.
Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.
Схема связанного финансирования
Финансирование под покрытие ЭКА
Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга).
Схема финансирования под покрытие ЭКА (основано на аккредитиве)
Схема финансирования под покрытие ЭКА (рефинансирование без аккредитива)
Пост-импортное финансирование
Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.
В настоящее время пост-импортное финансирование реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием. При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически Клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк.
Данная форма финансирования является на сегодняшний день наиболее выгодной для Клиента в связи с оптимальными условиями осуществления дисконтирования иностранными банками, сотрудничающими с ВТБ.
Схема пост-импортного финансирования (аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием)
Полную информацию по аккредитивам можно узнать в разделе «Аккредитивные операции».
Гарантийные операции
Банковские гарантии, выданные банком ВТБ под контр-гарантии иностранных банков, позволяют импортеру нивелировать риск неисполнения зарубежным поставщиком (в том числе иностранным подрядчиком по строительному проекту) обязательств по контракту.
Банк ВТБ также организует выдачу иностранными банками платежных гарантий в пользу зарубежных экспортеров/подрядчиков.
Полную информацию по гарантиям можно узнать в разделе «Гарантийные операции».
Связанное финансирование
Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.
Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.
Схема связанного финансирования
Гарантийные операции и подтверждение.
Финансирование экспортных аккредитивов
В рамках данного направления ВТБ предлагает следующие услуги:
Банк ВТБ гарантирует исполнение обязательств иностранных импортеров. В случае неисполнения условий контракта и предъявления Бенефициаром требования платежа, соответствующего условиям гарантии, банк ВТБ осуществляет выплату на сумму требования. Банк ВТБ также организовывает выдачу иностранными банками гарантий возврата аванса/исполнения обязательств в пользу иностранных импортеров/заказчиков.
Закрывает риск неоплаты импортером обязательств перед экспортером по контракту. По представлении отгрузочных документов, предусмотренных условиями аккредитива, банк ВТБ обязуется осуществить платеж на сумму документов, даже если импортер и его банк не способны оплатить поставленный товар. Продукт также позволяет экспортеру избежать возникновения дебиторской задолженности низкого качества.
Позволяет экспортеру предоставить иностранному контрагенту отсрочку оплаты поставленного товара с использованием кредитных средств банка ВТБ. При этом поставщик получает платеж сразу по предъявлению товароотгрузочных документов, кредитный лимит же используется на банк импортера.
ВТБ неоднократно признавался лучшим банком в области торгового финансирования ведущими международными изданиями:
Торговое финансирование
В целях повышения эффективности внешнеэкономической деятельности клиентов Банк предлагает организацию краткосрочного финансирования экспортно-импортных операций с использованием документарных аккредитивов и банковских гарантий в рамках кредитных линий, предоставленных Банку зарубежными финансовыми институтами.
Продукты Банка включают в себя:
Посредством использования инструментов торгового финансирования можно обеспечить выполнение условий внешнеторгового контракта, сбалансировать и снизить риски сторон по контракту, проконтролировать своевременную и комплексную поставку товара (включая оформление и передачу всех требуемых документов), избежать авансовых платежей за товар, получить отсрочку/рассрочку платежа, привлечь необходимые кредитные ресурсы, обеспечить гарантии получения выручки за поставляемый товар на комфортных финансовых условиях и т.д
Дополнительно Банк предлагает возможность открытия (без предоставления клиентом / плательщиком денежного покрытия) и финансирования аккредитивов в рублях по сделкам внутри РФ. Продукты Банка включают в себя:
Расчеты аккредитивами в рублях на территории РФ регулируются Положением ЦБ РФ от 19.06.2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
Значительная рассрочка платежа за поставленное оборудование / услуги (от 3-х до 7 лет), страхование политических и коммерческих рисков экспортным кредитным агентством в стране поставщика, оптимизация Ваших финансовых потоков за счет использования заранее согласованного графика платежей, наличие льготного периода погашения основного долга по кредиту и т.д. – вот далеко не полный перечень преимуществ, которыми обладают данные продукты.
Торговое финансирование
и документарные операции
Это удобно
Для получения бесплатной консультации по торговому финансированию, оставьте заявку
Выберете подходящий вашему бизнесу инструмент торгового финансирования
Все виды банковских гарантий
Аккредитивы для расчетов по российским контрактам
Аккредитивы для расчетов по внешнеторговым контрактам
Резервный аккредитив (stand-by letter of credit)
Международное торговое финансирование
Банковские гарантии
Виды банковских гарантий
Банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром (экспортером, подрядчиком) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежных обязательств по контракту со стороны принципала (импортера, заказчика) выплатить установленную в гарантии сумму. Срок действия гарантии продолжается до полного выполнения Принципалом платежных обязательств перед Бенефициаром. Гарантия выдается на сумму не превышающую размер платежного обязательства Принципала и уменьшается по мере осуществления платежей по гарантии.
Гарантия на возврат авансового платежа и/или гарантия исполнения обязательств по договору/контракту
Гарантия в обеспечение гарантийных обязательств по договору/контракту
Обеспечивает исполнение обязательств принципала (экспортер, подрядчик) перед бенефициаром (импортер, заказчик) по контракту в течение гарантийного периода.
Банковские гарантии для участников Госзакупок
Чтобы участвовать в госзакупках, компании нужно обеспечение: деньги на счете или банковская гарантия. Такое обеспечение гарантирует, что исполнитель выполнит условия контракта. Банковская гарантия работает как страховка для заказчика: банк ручается, что участник торгов выполнит контракт.
Гарантия в обеспечение конкурсной/тендерной заявки
это гарантия, обеспечивающая обязательства участника тендера перед организатором тендера согласно тендерной документации.
Таможенная гарантия
Способ обеспечения обязательств перед таможенным органом, по уплате таможенных пошлин и сборов и является отличной альтернативой размещения денежных средств на едином лицевом счете участника ВЭД.
Преимущества оформления таможенной гарантии
Банковская гарантия возмещения НДС
Согласно статье 176.1 НК РФ налогоплательщики имеют право на возврат суммы НДС из бюджета в заявительном порядке на основании налоговой декларации до завершения камеральной налоговой проверки.
Гарантия предоставляется в пользу налоговых органов по поручению налогоплательщика и предусматривает обязательство банка на основании требования налогового органа уплатить в бюджет частично или полностью сумму НДС, которая ранее была возмещена налогоплательщику из бюджета, в случае отмены решения налогового органа о возмещении по результатам камеральной проверки.
Преимущества оформления гарантии возмещения НДС
Гарантия в пользу Росалкогольрегулирования
Гарантия обеспечивает исполнение производителями алкогольной продукции обязательства по использованию приобретаемых федеральных специальных марок в соответствии с их назначением.
Потенциальные потребители гарантий: российские и зарубежные производители алкогольной продукции.
Приобретаются акцизные марки только при условии предоплаты. Акцизная банковская гарантия дает возможность обеспечить исполнение производителем или импортером спиртосодержащей продукции обязательств без внесения авансового платежа, что является эффективным способом решения финансовых проблем.
Требования, предъявляемые к банковской гарантии, установлены п.12 ст.204 НК РФ Налогоплательщик может представить в налоговый орган
Гарантии в рамках государственных закупок по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ
Преимущества применения банковских гарантий
Для получения бесплатной консультации по торговому финансированию, оставьте заявку
Аккредитивы
Аккредитивы для расчетов по российским контрактам
Аккредитивы для расчетов по внешнеторговым контрактам
Форма международных расчетов для защиты интересов обеих сторон по внешнеторговому контракту
Международное торговое финансирование
Долгосрочное финансирование крупных проектов на привлекательных условиях.
Компаниям, импортирующим венгерские товары и услуги, АО «ОТП Банк» предлагает долгосрочное (до 5 лет) финансирование внешнеторговых контрактов на привлекательных условиях с привлечением средств Eximbank Hungary PLC.
Данный продукт позволяет профинансировать импорт машин, оборудования и прочей капиталоемкой продукции по ставкам в среднем на 3,5-4% ниже ставок кредитования на сопоставимый период.
Схема расчетов по организации финансирования за счет средств Венгерского Эксимбанка
Торговое финансирование
Для малого бизнеса.
Экспорт и импорт
Наши преимущества
Минимизация рисков для клиента банка при произведении расчетов по внешнеторговым операциям
Многолетний опыт сотрудничества с ведущими иностранными финансовыми институтами, структурирование сложных сделок
Ставки ниже в сравнении со стандартным кредитованием
Стандартизированная документация и формы расчетов. Возможность финансирования до 100% от контрактной стоимости
Основные инструменты торгового финансирования:
Примущества для наших клиентов
Возможности торгового финансирования
Мы предлагаем различные виды и наборы услуг Торгового Финансирования. Ознакомиться с ними и выбрать наиболее подходящие для решения ваших задач вы можете в презентации:
Контакты
Управление структурного финансирования и секьюритизации активов
Телефон
Электронная почта
Заявка на получение торгового финансирования
1. Согласие на обработку персональных данных
Если иные отметки не проставлены мною в электронном документе, даю согласие ПАО «МТС-Банк» (Российская Федерация, 115432, г. Москва, просп. Андропова, д. 18, корп. 1) (далее – Банк) и ПАО «МТС» (109147, г. Москва, ул. Марксистская, дом 4) (далее – Партнер), на обработку с использованием средств автоматизации и без таковых моих персональных данных и подтверждаю, что, давая такое согласие, я действую своей волей и в своих интересах.
Настоящее согласие предоставляется для целей:
и распространяется на следующую информацию:
указанную мной при заполнении форм на сайте Банка, включая также автоматически передаваемые данные с моего устройства, используемого для работы с сайтом Банка (далее – Персональные данные).
Банк и/или Партнер имеет право осуществлять любые действия в отношении моих Персональных данных, которые необходимы для достижения вышеуказанных целей, с учетом действующего законодательства Российской Федерации, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение Персональных данных.
Я уведомлен (а) о своем праве отозвать согласие, путем подачи в Банк письменного заявления на имя Председателя Правления Банка и/или Партнеру на имя Президента. В случае отзыва мною согласия, Банк и/или Партнер прекращает обработку Персональных данных, а также обеспечивает прекращение такой обработки третьими лицами. Персональные данные подлежат уничтожению Банком и/или Партнером по истечении сроков их хранения.
Настоящее согласие действует 30 (Тридцать) дней с момента его предоставления.
2. Условия резервирования счета
Услуга по резервированию номера расчётного счёта оказывается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (далее – клиенты), заполнившим заявку на сайте Банка или обратившимся в офис Банка. Платежи по зарезервированному счёту банк не проводит. Банк может отказать в резервировании номера счёта в одностороннем порядке без объяснения причины. Банк может отказать в открытии зарезервированного счёта в случаях, установленных внутренними документами банка в соответствии с действующим законодательством РФ.
3. Согласие на обмен информацией по электронной почте
Я даю свое согласие на использование электронной почты для обмена с Банком информацией в рамках предоставления Услуги по резервированию счета юридического лица или индивидуального предпринимателя (далее – счет) и принятия предварительного решения об открытии счета, в том числе на получение по электронной почте запросов Банка о предоставлении документов для резервирования счета, информационных сообщений о реквизитах зарезервированного счета и иной информации, связанной с открытием и резервированием счетов.
Торговое финансирование
Торго́вое финанси́рование — в русском языке собирательный термин, обозначающий финансовые инструменты, позволяющие предоставить покупателю отсрочку платежа на приобретаемый товар.
В международной практике термин «торговое финансирование» (англ. Trade finance ) связано с международной торговлей. Trade finance может переводиться на русский язык как «международные расчёты (расчёты по международным торговым операциям)».
В российской практике инструменты торгового финансирования подразделяются по четырем направлениям использования:
Содержание
Международные инструменты торгового финансирования
В настоящее время деятельность практически любого предприятия связана с иностранными поставщиками и покупателями: от приобретения комплектующих, материалов, сырья, оборудования до продажи готовой продукции и товаров на зарубежные рынки.
Даже если предприятие не является участником внешнеэкономической деятельности и приобретает товар или оборудование у отечественного поставщика, то, в случае если эти товары и оборудование иностранного происхождения (полностью или частично), оно может воспользоваться иностранными инструментами торгового финансирования и получить кредит на срок реализации товара или амортизации оборудования на условиях международного рынка.
Также с помощью инструментов торгового финансирования можно предоставить иностранному покупателю отсрочку платежа на длительный срок и одновременно получить выручку сразу после отгрузки товара.
Торговое финансирование, широко используемое в странах с развитой экономикой, сейчас доступно и для отечественных предприятий. В данной статье будут рассмотрены наиболее распространенные и доступные для отечественных предприятий инструменты торгового финансирования.
Закупки
Наиболее распространенным инструментом финансирования закупок является финансирование импортных поставок — как на закупку сырья, материалов, комплектующих, товаров, так и на приобретение оборудования и услуг инвестиционного значения, например, строительных работ. Сроки финансирования на материалы и товары, используемые для производственного цикла или перепродажи, составят до 12 месяцев, на оборудование — до 5 лет, на строительные работы — от 5 до 20 лет.
В зависимости от срока желаемого товарного кредита и быстроты оформления используются четыре основные схемы импортного финансирования: 1) под гарантию банка покупателя (российского банка) и страховое покрытие ЭКА; 2) под покрытие ЭКА; 3) под гарантию российского банка (банка покупателя); 4) от зарубежного банка.
Продажи
Предоставление покупателю отсрочки платежа, равной сроку реализации товара или амортизации оборудования, значительно повышает привлекательность поставщика (и, соответственно, его продукции). Отечественное предприятие может привлечь финансирование на отсрочку платежа на международных условиях: срок — до 7 лет, стоимость — от 3,5 % годовых в евро.
Аккредитивы с постфинансированием
Набор инструментов финансирования импортных контрактов, предлагаемых банками, сегодня довольно широк, и их использование часто является более выгодным, чем привычные кредиты. Так, использование аккредитива с постфинансированием позволит снизить и стоимость привлекаемых ресурсов, и коммерческие риски.
Документарный аккредитив представляет собой независимое обязательство банка произвести платеж на основании заранее оговоренного списка документов и является наиболее защищенной формой расчетов, широко применяемой в международной практике. В последнее время, кроме традиционной функции инструмента снижения коммерческих рисков, документарный аккредитив все чаще выступает как инструмент привлечения финансирования.
Работает это следующим образом: иностранный банк осуществляет платеж поставщику-экспортеру после представления экспортером заранее оговоренного набора документов и одновременно предоставляет отсрочку платежа для банка импортера, который предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту (покупателю).
Благодаря тому, что стоимость ресурсов на иностранных рынках остается ниже, чем на внутрироссийском, итоговая стоимость финансирования для клиента-импортера, даже с учетом маржи российского банка, будет ниже стоимости стандартного кредита.
Таким образом, покупатель-импортер фактически получает продукт «два в одном» — снижение коммерческих рисков и финансирование по интересным ставкам. Естественно, что стоимость привлечения от иностранных финансовых институтов тем ниже, чем выше рейтинг российского банка, выпустившего аккредитив.
В каких случаях можно использовать аккредитив с финансированием? В случае наличия любого импорта география закупок ничем не ограничена. Особенностью инструмента является его гибкость: срок финансирования может варьироваться от 60 дней до 7 лет в зависимости от потребностей клиента, оборачиваемости товара (окупаемости оборудования) и сроков кредитных линий, установленных иностранными банками на российский банк импортера. Стандартно закупки сырья и потребительских товаров не требуют финансирования более чем на один год. Оборудование требует более длинных сроков окупаемости, поэтому в таких случаях срок финансирования обычно превышает 3 года. График погашения также «настраивается» под нужды клиента.
Что касается валюты финансирования, то наиболее распространенным на российском рынке остается вариант финансирования в валюте контракта. Однако, например, Сбербанк имеет возможность предоставления в рамках данного инструмента финансирования в рублях.
Банков, предлагающих данный продукт, на российском рынке достаточно много, но только крупные банки способны быстро и с наименьшими затратами реализовать сделку за счет существующих лимитов финансирования в иностранных банках.
Финансирование импорта под покрытие ЭКА
Финансирование импорта товара под покрытие зарубежного экспортного кредитного агентства возможно без помощи банка страны импортера. Вникнув в довольно простую суть схемы, компания может приобрести практически любой зарубежный товар под 4-6 % годовых сроком до 7 лет и не предоставляя залога.
Выступая страховщиком в сделке, ЭКА покрывает два типа рисков: политические и коммерческие. Политические зависят исключительно от страны заемщика, коммерческие — от кредитного качества заемщика. Одно дело — предоставить покрытие по сделке покупателю, которым является крупная компания, имеющая международный рейтинг, и другое дело — небольшому производителю, работающему на локальном рынке одного региона.
Однако даже представители малого и среднего бизнеса имеют возможность получить прямое финансирование из зарубежных банков на международных условиях.
Хорошие шансы получить заявленное страховое покрытие в ЭКА имеют компании с прозрачной финансовой отчетностью, длительной историей зарубежных покупок и положительной статистикой оплат.
На практике большая часть отечественных предприятий имеют отчетность, не соответствующую реальному положению дел, часто бизнес разбит на несколько отдельных фирм, и импортный контракт заключается на третью компанию. Чтобы получить финансирование в зарубежных банках под покрытие ЭКА, нужно сначала хотя бы «на бумаге» привести в порядок отчетность: консолидировать финансовую отчетность, сделать перевод отчетности в международные стандарты (МСФО) с учетом данных управленческой отчетности. Если на предприятии нет данного специалиста, то эту услугу можно заказать на стороне, как правило, данная процедура занимает 1-3 месяца и стоит порядка 200—400 тыс. руб. ЭКА принимает решение в течение 2-4 недель в зависимости от страны экспортера, суммы контракта, вида товара и качества заемщика. Далее, обычно, поставщик сам предоставляет отсрочку по контракту поставки и после отгрузки товара получает финансирование в своем (международном, иностранном) банке. Таким образом, юридически покупатель получил кредит в виде отсрочки платежа по контракту поставки и обязан оплатить товар поставщику в указанные в контракте сроки. Поставщик в свою очередь возвращает кредит банку.
Финансирование экспорта
Поддержка национальных экспортеров является неотъемлемой частью экономической политики всех развитых стран. Это объясняется значением данной функции с точки зрения повышения конкурентоспособности страны на мировых рынках, управления платежным балансом, расширения занятости, объемов производства и сбора налогов.
В развитых странах работа по поддержке экспорта в основном ведется через страховые агентства. Экспортные кредитные агентства страхуют экспортные контракты от коммерческих и политических рисков — таким образом с компании-экспортера снимаются риск несостоятельности иностранного покупателя и риск страны, где находится этот покупатель. А застраховав свои риски по контракту, экспортер получает больше возможностей для привлечения финансирования. Таким образом, финансирование и страхование экспортных контрактов — это два взаимодополняющих инструмента.
В России сформировалась смешанная система государственной поддержки экспорта; она включает в себя и субсидирование части процентных ставок (Министерство промышленности и торговли), и предоставление государственных гарантий (Министерство финансов и Росэксимбанк). Госгарантии применяются, когда отечественный экспортер обязан в силу контракта или закона предоставить своему иностранному покупателю гарантию, что продаваемая им российская продукция будет поставлена в срок и в полном объеме.
Новым инструментом государственной системы поддержки экспорта в России с конца 2011 года стало страхование экспортных кредитов от предпринимательских и политических рисков. В октябре 2011 года было создано Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). Агентство является стопроцентной «дочкой» Внешэкономбанка, его уставный капитал составляет 30 млрд рублей.
ЭКСАР будет заниматься продвижением российского экспорта оборудования и технологий, сопровождением и страховой поддержкой отечественных экспортеров на новых и рискованных иностранных рынках, созданием и внедрением современной системы финансовой поддержки экспорта, обеспеченного страховым покрытием агентства, повышением прозрачности российских экспортных операций и международных инвестиций.
Деятельность Агентства регулируется Федеральным законом от 18 июля 2011 г. № 236-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях совершенствования механизма страхования экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков» и Постановлением Правительства РФ от 22 ноября 2011 г. № 964 «О порядке осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков».
Основные продукты ЭКСАР