какую сумму валюты можно обменять без паспорта в 2021 году
В России введен валютный контроль: как законно хранить, снимать и переводить доллары?
По данным Центробанка, осенью объем наличных на руках граждан побил исторический рекорд, составив около 80 млрд долларов. При этом в России с 2021 года ужесточен контроль за оборотом наличных средств. Как правильно обращаться с валютой, чтобы не нарваться на штрафы, об этом Life.ru рассказали эксперты.
Почему россияне копят наличные?
Многие эксперты уверены, что спрос на наличные сохранится и в ближайшие месяцы, поскольку люди опасаются колебания курса и не хотят замораживать средства на долгих депозитах. Наличные же можно быстро и в любой момент обменять на рубли.
Председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев уверен, что отток валюты связан с тем, что ставки по депозитам упали до минимума и теперь практически не приносят дохода.
«Это происходит потому, что кредитные организации вынуждены следовать за политикой американского и европейского центробанков», – пояснил эксперт.
При этом он уверен, что с точки зрения экономики увеличение доли наличной валюты не должно вызывать опасений.
Что принесут поправки в «антиотмывочный» закон?
10 января вступили в силу поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Под контроль Росфинмониторинка попали почтовые переводы от 100 тысяч рублей и выше. Это касается и валютных переводов, при условии, что рублевый эквивалент больше этой суммы.
Кроме того, контролироваться будут операции по снятию средств, зачисленных на баланс мобильного телефона, если сумма превысит 100 тысяч рублей.
Будет усилен контроль и за любыми операциями с наличными свыше 600 тысяч. Адвокат бюро «S&K Вертикаль» Александра Стирманов пояснил, это касается только юридических лиц. Простых граждан будут проверять, только если они покупают или продают недвижимость дороже 3 млн рублей. Им нужно будет подтвердить, что деньги на совершение сделки они получили легально.
При этом новые поправки в определенной степени облегчают процесс обращения валюты, отметил Стирманов. Под контроль больше не попадает обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого, то есть разменять наличную валюту будет гораздо проще.
Ранее эксперты рассказали Bankiros.ru, как именно придется отчитываться о сделках с недвижимостью в связи с принятием «антиотмывочного» закона.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Сколько долларов можно продать и купить без паспорта, чтоб не иметь неприятностей с законом
В настоящее время обмен валют на территории Российской Федерации без идентификации личности может производиться на определенных условиях. В других случаях важно предъявить документ, подтверждающий личность гражданина. Об этих нюансах и пойдет речь.
Можно ли купить доллары без паспорта в 2021 году и какую сумму?
Еще совсем недавно купить доллары, евро и прочую валюту можно было только по паспорту, за исключением случаев, когда сумма, на которую совершался обмен, не превышала 15 тыс. руб. Ситуация изменилась после изменения Федерального закона №263 от 3 июля 2016 года, когда Центробанк был вынужден признать текущую политику ограничений, направленную на повышение спроса на рубль, контроль финансовых потоков и сдерживание действий преступных элементов, провальной.
Так, вступление в силу поправок к действующему законодательству позволило менять валюту без паспорта в пределах 40 тыс. руб. (максимальный лимит, согласно п. 1.2 ст. 7 ФЗ №115). Все, что выше и вплоть до 100 тыс. уже после предъявления паспорта и идентификационного кода, а также при указании источника поступления этой суммы и прочих, подтверждающих законность средств документов (по запросу).
Банки – не исключение, даже если идет речь о клиентах. Закон есть закон, и все лицензированные кредитно-финансовые учреждения, функционирующие на территории Российской Федерации, неукоснительно его соблюдают.
Валютные операции всегда находились под особым контролем государства. Это неудивительно: покупка долларов или евро является одним из самых популярных способов отмывания незаконно полученных средств. Поэтому банки обязаны провести идентификацию клиента, который желает совершить операцию с валютой.
Какой закон регламентирует лимиты на валютные обмены
Правила осуществления валютных операций в нашей стране регулируются Федеральным законом №115-ФЗ. В статье 7 этого закона перечислены права и обязанности организаций, которые проводят операции с деньгами. Одной из обязанностей является необходимость идентифицировать клиента (установить его личность).
Закон предусматривает случаи, когда идентификация клиента не требуется (то есть не нужно даже предъявлять паспорт), либо эта процедура проводится в упрощённом порядке. Всё зависит от количества иностранной валюты, которое гражданин желает приобрести.
Сколько валюты можно приобрести без паспорта?
Точное количество иностранной валюты зависит от актуального курса. На данный момент без предъявления паспорта можно купить 444 евро (по цене 90 рублей за единицу валюты) или 527 долларов США (по цене 76 рублей).
Действующий лимит на покупку валюты без паспорта был введён с 3 июля 2016 г. Ранее его размер был меньше почти в три раза и составлял 15 000 рублей. Увеличение порогового значения до 40 000 рублей позволило уменьшить бюрократическую нагрузку на банковских работников и снизить расходы кредитных организаций на проведение операций.
Сколько долларов или евро можно купить с паспортом?
Однако при совершении операций с зарубежными денежными знаками на сумму до 100 000 рублей указанная процедура будет носить упрощённый характер. Правила её проведения установлены пунктами 1.11-1.12 статьи 7 Закона №115-Ф.
Для того чтобы идентификация клиента была проведена в упрощённом виде, потребуется наличие следующих условий:
При упрощённой идентификации банку необходимо сообщить следующую информацию:
Упрощённая процедура установления личности проводится несколькими способами:
Законом допускается направление указанных сведений в электронном виде.
Что делать, если нужно купить валюты более чем на 100 000 рублей?
При покупке долларов или евро более чем на 100 000 рублей потребуется пройти полную идентификацию. В этом случае банк заводит на клиента анкету, правила заполнения которой установлены Положением ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. №499-П.
Для заполнения указанной анкеты банк выясняет следующие сведения о физическом лице:
Иностранцы и лица без гражданства предоставляют также реквизиты миграционной карты (если она есть) и документа, подтверждающего законность пребывания на территории России.
Указанная анкета оформляется сотрудником банка (клиенту ничего заполнять не потребуется).
Кредитная организация может повторно не устанавливать личность гражданина, если его идентификация уже проводилась, и он обслуживается в этом банке.
Выводы
Где купить доллары без паспорта
Нормы 115-ФЗ регулируют покупку и продажу иностранной валюты на территории РФ. Основная причина — пресечение попыток отмывания преступных доходов или (и) финансирования терроризма. Где купить доллары без паспорта и не нарушить закон, будет рассказано на портале Бробанк.ру.
Сколько можно купить долларов без паспорта
В ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что идентификация физического лица, не производится, если сумма операции с валютой в эквиваленте не превышает 40 000 рублей. До середины 2016 года ограничение составляла сумма, эквивалентная 15 000 рублям.
Соответственно, какую сумму валюты можно купить без паспорта, зависит от текущего курса в стране. Достаточно сумму валюту перевести в рубли. Если превышается лимит, то оператор обязан запросить у физического лица оригинал паспорта гражданина РФ. Без соблюдения данного требования обмен оператором не проводится. Верификация физического лица производится при следующих операциях с валютой:
В этих случаях, если сумма операции превышает установленный законом порог, придется проходить верификацию. Правило обязательно для всех операторов — кредитных организаций, обменных пунктов, работающих автономно, прочих финансовых учреждений, имеющих право на совершение валютных операций.
Как обойти требование по предъявлению паспорта
К примеру, у человека нет с собой паспорта, но ему срочно необходимо продать несколько тысяч долларов. В одной точке такую сумму без паспорта не примут, так как это будет прямым нарушением законодательства. В таком случае, физическое лицо совершает следующие действия:
Насколько законен обмен валюты без паспорта
При превышении порога в 600 000 рублей, кредитная организация, проводящая операцию, может (не обязана, а именно может) передать данные клиента в компетентные органы. В этом случае человеку придется объяснять происхождение денежных средств.
Комментарии: 5
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Сколько долларов или евро можно купить без паспорта?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Федеральный Закон ФЗ № 115, действующий в России с целью уменьшить оборот так называемых «грязных» денег, регламентирует ограничения на обмен валюты. Закон относительно новаторский и достаточно сырой, поэтому его часто корректируют — разобраться, какая же на данный момент сумма легко обменивается в банке без бумажной волокиты, сложно. На самом деле, в 2021 практически не предпринимались изменения в законодательство об отмывании доходов, и по-прежнему обменять без идентификации можно сумму до 40 тыс. рублей. Сумму от 40 тысяч до 100 тысяч рублей можно обменять с упрощенной идентификацией физического лица, что, в общем-то, является несложной процедурой.
Сколько валюты можно обменять без паспорта?
До начала действия Федерального Закона от 03.07.2016 N 263-ФЗ, менять рубли на доллары, евро или наоборот было сложно. Совершить операцию без предъявления внутреннего паспорта РФ или другого удостоверяющего личность документа можно было лишь на сумму до 15 тысяч рублей.
Однако теперь покупка значительно упростилась: со внесением в 2016 году в Федеральный Закон ФЗ № 115 поправок (Федеральный Закон от 03.07.2016 N 263-ФЗ), сумма обмена без обязательной идентификации увеличилась с 15-ти до 40 тысяч рублей.
При этом с покупкой валюты на сумму от 40 до 100 тысяч рублей гражданин должен предоставить не только свои паспортные данные, но и ИНН, источник возникновения средств и т.д. Правила касаются не только граждан Российской Федерации, но и граждан Украины, Казахстана, Республики Беларусь и Узбекистана, временно пребывающих или проживающих на территории России.
Причина, почему Правительство РФ ослабило контроль над финансовыми потоками, заключается в полном провале предыдущей политик. ЦБ РФ надеялся ограничениями по обмену валют достичь следующие цели:
На деле же получилось наоборот: преступники, как и раньше, отмывают деньги совершенно иными способами в обход банков; валюту стали продавать «подпольно» в нелегальных обменниках, с высокими комиссиями и чаще всего не без обмана покупателя; банковские отделения стали значительно хуже справляться с нагрузкой, некоторые и вовсе закрыли услугу обмена валют из-за увеличившейся бюрократизации; наконец, даже в 2021 году обмен валюты без паспорта осложнен до предела, о какой сумме бы ни шла речь. Поэтому Правительство и Центробанк РФ решили уменьшить ограничения.
Сколько валюты можно купить: без паспорта, с паспортом и полными данными
Исходя из полученной выше информации, ответ на вопрос, сколько евро можно купить без паспорта, должен быть ясен — около 530; в долларах — около 608$.
Но что, если нужно купить сумму больше 100 тыс. рублей?
Во-первых, проверка личности будет в общем-то «несерьезная». Согласно п.1 ст. 6 настоящего Закона, действительно масштабная проверка полученных средств и личности клиента осуществляется лишь при проведении операции с суммой больше 600 тыс. рублей. Если сумма составляет от 100 тыс. рублей до 600 тыс. рублей, согласно абзацу первому п.1.11 в ст. 7 наст. Закона, физическому лицу придется пройти лишь идентификацию личности и источника средств. Сотрудник банка может попросить следующие бумаги:
Список может меняться и дополняться: закон не устанавливает жестких требований к количеству предъявляемых клиентом бумаг. Решение по качеству идентификации клиента ложится на сам банк, выдающий иностранную валюту, а закон регламентирует лишь санкции, которые последуют при правонарушении со стороны банка — следовательно, сама банковская организация заинтересована в качественной и всесторонней проверке клиента.
Изменения в 2020 и 2021 году
В 2018-2021 году в силу вступил ряд поправок, по большей части касающихся работы кредитных, банковских и страховых учреждений, а также меняющих некоторые формулировки в законе N 115-ФЗ. В качестве примера:
Подытоживая, изменения в 2020 и 2021 году по части именно обмена валют отсутствуют. Как и раньше, обменивать без идентификации можно суммы до 40 000 рублей, при совершении операций на сумму от 40 000 до 100 000 рублей понадобится предъявить документы для упрощенной идентификации.