как часто можно менять негосударственный пенсионный фонд на другой

Не теряйте доход, переходя из фонда в фонд!

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику

по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

«Если год подачи заявления …»

«То год перевода СПН

«Значит дата фиксации инвест. дохода …»

За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году

Когда подавать заявление без потери дохода

2010 и ранее

2011 и ранее

2016-2019 гг.

2015, 2020

2011

2012

2017-2019 гг.

2016, 2021

2012

2013

2018-2019 гг.

2017, 2022

2013

2015

31.12.2019

Без потери

2019

2014

2015

2016

31.12.2020

2020

2016

2017

31.12.2021

2021

2017

2018

31.12.2022

2018-2019 гг.

2022

2018

2019

31.12.2023

2019 г.

2023

Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.

Не забудьте подать заявление в ПФР

Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.

Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.

Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.

Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.

Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

ВАЖНО!

— Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.

— Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.

— Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.

— Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.

Источник

Как перевести пенсионные накопления в другой фонд?

В России накопления можно формировать либо у государственного страховщика (Пенсионный фонд, ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — по состоянию на 1 сентября 2019 года их насчитывалось 33. В случае выбора ПФР у вас есть возможность выбрать конкретный инвестиционный портфель управляющей компании. Это либо один из двух портфелей государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ, либо портфели одной из 20 частных управляющих компаний (ЧУК). У каждого из управляющих компаний и НПФ – своя инвестиционная политика, успехи и неудачи. Желание передать накопления более прибыльной для клиентов организации в лице НПФ или управляющей компании вполне естественно. Разберемся, как лучше это сделать.

Как часто можно менять НПФ?

Первое, что нужно сделать – проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за досрочного перехода. По закону, без потерь сменить страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понять, в каком году этот пятилетний срок (его еще называют фиксинг) наступает именно для вас.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте Госуслуг. Запросив услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором помимо прочего будет указана дата заключения договора с НПФ либо дата, начиная с которой вашим страховщиком является ПФР. Также узнать дату можно в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.

Чтобы высчитать год, когда можно без потерь перейти к другому страховщику (если в этом есть необходимость), к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявление необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году – до 1 апреля.

Таблица ниже поможет вам понять, в каком году можно сменить страховщика и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Пример: текущий страховщик управляет вашими накоплениями с 2015 года (первый столбец). Это значит, что заявление на перевод средств к нему вы подавали годом ранее – в 2014-ом. Доход, который заработан страховщиком, будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года (второй столбец) – условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего, 2020-го года вы можете передать свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2019 года.

Поменять страховщика можно и до истечения пятилетнего срока, однако в этом случае придется распрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с тем доходом, который он для вас заработал. Такой переход называется досрочным.

Если ваши накопления формируются в ПФР, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Ведь при такой замене страховщик останется прежним – ПФР.

Как выбрать новый фонд?

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями – это ваш финансовый партнер на долгие годы (в идеале – до глубокой старости). Поэтому к ее выбору надо подходить ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учесть?

Как подать заявление на смену НПФ?

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше перевести свои накопления. Для начала заключите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или к его представителям – агентам. Свое намерение перевести пенсионные накопления необходимо заверить в ПФР или МФЦ: заполнить специальную форму о переходе. Образец такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронная цифровая подпись, подтвердить свое намерение сменить НПФ можно на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный (ПФР), подписать договор и подать заявление можно в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления надо выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, можно выбрать и среди них. Ориентироваться нужно на подходящую вам стратегию инвестирования: консервативную, сбалансированную и т.д. Можно сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный или государственных ценных бумаг).

Если вы никогда не подавали заявлений о смене страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается доверительным управлением средствами «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России), а ваши накопления попадут в так называемый расширенный портфель.

Источник

Как поменять НПФ без потери дохода?

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов. Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей. А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашим страховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следует помнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».

Что такое срочный и досрочный переход

Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года. В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года. Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.

Источник

Без потери инвестиционного дохода смену страховщика пенсионных накоплений нужно производить не чаще одного раза в 5 лет

Пенсионный фонд России подвел итоги кампании по переводу пенсионных накоплений между НПФ и управляющими компаниями в соответствии с поданными в 2020 году заявлениями граждан. Подробнее об этом в интервью рассказывает Валентина Калашникова, руководитель группы организации и учета инвестирования Отделения ПФР по Бурятии.

— Насколько активно в 2020 году граждане переводили свои накопления?

— В целом по Российской Федерации уже несколько лет подряд происходит сокращение количества заявлений о переводе средств пенсионных накоплений. Так, за 2020 год в ПФР поступило 129,8 тыс. заявлений, что в 2,7 раза меньше по сравнению с кампанией 2019 года, когда было принято 345 тыс. заявлений.

— С чем это связано?

— Одной из главных причин является то, что часто менять страховщика не выгодно, т.к. при этом можно потерять инвестиционный доход. Производить смену рекомендуется не чаще 1 раза в 5 лет. Еще одной причиной снижения количества заявлений, является ограничение каналов их подачи. Так, в 2020 году заявления, в основном, поступали от граждан при личном обращении в территориальный орган ПФР, а для подачи заявления через портал госуслуг необходимо иметь усиленную квалифицированную электронную подпись.

— По Республике Бурятия наблюдается такая же тенденция?

— Получается жители республики более активные?

— Основной причиной роста заявлений послужило то, что у многих граждан в прошлом году оканчивался 5-летний срок для смены страховщика, происходила фиксация инвестиционного дохода и именно в этот год они могли перейти в другой фонд или в ПФР без потери инвестиционного дохода. И многие такую возможность не упустили.

— Каким фондам граждане отдают предпочтение?

— В целом по Российской Федерации больше половины участников переходной кампании перевели накопления из НПФ в ПФР. Такой выбор сделали 71,5 тыс. человек или 56,5% всех участников. Из одного НПФ в другой перешли 38 тыс. человек (30,1% участников). Меньше всего переходов было сделано из ПФР в НПФ – 15,8 тыс. или 12,5%.

В Республике Бурятия доля граждан, пожелавших перейти из НПФ в ПФР выше, чем по РФ, и составила 94,7 % (785 граждан). Доля тех, кто сменил один НПФ на другой, составила 3,7 % (31 заявление). Меньше всего желающих было перейти из ПФР в НПФ (2 заявления, 0,2 %). Кроме того, 11 граждан решили поменять управляющую компанию внутри ПФР. Напоминаю, что для смены управляющей компании не нужно выжидать 5 лет, менять можно хоть каждый год – инвестиционный доход при этом сохраняется в полном объеме.

Без потери дохода менять фонд могут и те граждане, чей фонд реорганизуется. В таких случаях закон позволяет клиентам НПФ в течение месяца перейти к новому страховщику без потери инвестиционного дохода, даже если это произошло раньше пяти лет. По Российской Федерации в связи с реорганизацией поменяли НПФ 1,7 тыс. человек.

— Все ли заявления граждан были удовлетворены?

— В целом по стране процент положительных решений составил 85%. В сравнении с предыдущей переходной кампанией доля положительных решений увеличилась (в 2019-м составляла 80%), на что также повлияли принятые ранее изменения в правила перевода. Благодаря им за последние два года в Пенсионный фонд стало подаваться меньше заявлений с ошибками и нарушением закона и, как следствие, выноситься меньше отказов.

По Республике Бурятия доля положительных решений высокая и составляет 92,6 %.

— А по каким причинам могут отказать в переводе накоплений?

— Основной причиной отказов является подача заявления о переходе после обращение гражданина за выплатой средств. Если гражданин уже обратился в ПФР или в НПФ за выплатой, то дальнейший перевод остатка средств заблокирован. По этой причине по республике вынесено 43 отказа. Но это не единственная причина. К примеру, 10 граждан в течение года сами передумали менять страховщика и отозвали свои заявления, 8 заявлений поступило с отложенной датой рассмотрения – по ним еще не подошел срок, по 4 заявлениям – иные причины. В целом по России возможностью отозвать заявления воспользовались 3,4 тыс. граждан.

— В какие сроки рассматриваются заявления?

— Все поданные гражданами заявления были рассмотрены Пенсионным фондом в срок до 1 марта 2021 г., до 31 марта осуществлялся перевод средств. В этом году Пенсионный фонд России передал в НПФ 1,5 млрд. рублей и еще 0,2 млрд. рублей перераспределил между управляющими компаниями, которые работают по договору с ПФР. В свою очередь из негосударственных фондов в Пенсионный фонд России поступило 5,3 млрд. рублей. Эти средства были переданы в государственную управляющую компанию ВЭБ.РФ и частные управляющие компании.

— После подведения итогов переходной кампании, какое теперь соотношение граждан, формирующих накопления в НПФ и в ПФР?

— По итогам переходной кампании число россиян, которые формируют накопления в Пенсионном фонде России, выросло до 38,5 млн. человек, число клиентов негосударственных пенсионных фондов сократилось до 37,2 млн.

— Что делать, если гражданин не помнит, где находится его накопительная пенсия?

— Узнать, где формируется накопительная пенсия можно в выписке из индивидуального лицевого счета. Получить выписку можно на портале госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР или в МФЦ. Также, можно воспользоваться мобильным приложением ПФР (сведения о пенсионных накоплениях будут в разделе «Состояние индивидуального лицевого счета/Информация о пенсионных накоплениях»). Также из выписки можно узнать, сколько средств у вас накоплено.

— А каким образом можно поменять фонд?

— Если Вы желаете перевести накопления в НПФ, то нужно до 1 декабря:

Если Вы желаете перевести накопления в ПФР, то достаточно только до 1 декабря подать в ПФР заявление.

Принимая решение о переводе пенсионных накоплений, важно помнить, что делать это рекомендуется не чаще одного раза в 5 лет, иначе Вы можете потерять накопленный инвестиционный доход.

Если Вы являетесь клиентом ПФР, то у Вас также есть возможность повысить доходность Ваших пенсионных накоплений. Для этого Вы можете внутри Пенсионного фонда выбирать разные Управляющие компании. Их на сегодня 17. И делать это можно хоть каждый год – инвестиционный доход при этом не теряется. Заявление о смене Управляющей компании внутри ПФР принимаются до 31 декабря.

— Какие есть способы подачи заявления?

— Прием заявлений осуществляется в любом территориальном органе ПФР вне зависимости от прописки. Заявление можно подать и в электронном виде через портал Госуслуг, но при этом его нужно будет подписать усиленной квалифицированной электронной подписью. В целях защиты прав застрахованных лиц, с этого года у граждан появилась возможность запретить Пенсионному фонду рассматривать заявления, поданные от его имени в ПФР любым способом, кроме его личного обращения.

— А если я подал заявление о переводе средств, а потом передумал. Как быть?

— Да, такие случаи бывают. Если Вы подали заявление о переводе накоплений, но впоследствии передумали, то можно до 31 декабря обратиться в ПФР и отозвать свое заявление.

— Когда и как можно получить накопления?

— единовременная выплата (если накопительная пенсия меньше 5 %);

— накопительная пенсия (для участников программы государственного софинансирования пенсии);

Источник