что нельзя делать с банковской картой
Правила безопасного использования банковской карты
Платежная карта, какой бы она не была, расчетной (дебетовой) или кредитной, это, в первую очередь, источник денежных средств. А там где деньги, могут быть и факты мошенничества. Для того, чтобы не стать жертвами мошенников, необходимо соблюдать элементарные правила:
1. Не сообщайте и не записывайте Ваш ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой.
2. Не передавайте третьим лицам карту или конфиденциальную информацию о карте по электронной почте письмом, SMS, по телефону.
3. Не сообщайте номер Вашей карты для участия в лотереях или рекламных акциях.
4. Не оставляйте карту без присмотра, например, при проведении оплаты товаров или услуг.
5. Не забывайте забирать Вашу карту после проведения операции, убедившись, что она принадлежит Вам.
6. Не пользуйтесь устройствами, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.
7. Обращайте особое внимание на сайты, где вас просят ввести личные данные, такие как номер карты, проверочный код, пароль, логин и т.д.
8. Не используйте банковские карты в организациях торговли и сервиса, в т. ч. в Интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
9. Не используйте ПИН-код при заказе товаров или услуг по телефону/факсу или по сети Интернет. Для проведения интернет-транзакции ПИН-код не требуется.
10. Не отдавайте ключи на вход в интернет-банк посторонним людям.
11. Запишите телефон круглосуточной службы поддержки Банка и всегда имейте эту информацию при себе.
7 смертных грехов: что нельзя делать с банковской картой?
Мы всё чаще отказываемся от наличных и переходим на банковские карты. Тем не менее, по собственной же глупости часто становимся жертвами мошенников. Что нельзя делать с банковской картой?
Хранить все деньги на одной карте
Многие любят использовать банковскую карточку, как некий вид вклада, только без процентов. На одной и той же карте хранят все деньги и этой же картой расплачиваются за покупки. С одной стороны это кажется удобным — все деньги в одном месте, что-то тратится, а остальное идёт в накопления. Однако мошенники только этого и ждут. По подсчетам Центробанка, в 2017 году хакеры украли с карт россиян почти 1 миллиард рублей. Чтобы не оказаться в их числе, стоит открыть в банке пополняемый депозит, и переводить туда деньги по мере поступления, а на карточке держать минимум, необходимый лишь для покупок.
Экономить на смс-оповещениях и онлайн банке
Согласитесь, когда мы и так тратим несколько сотен рублей на годовое обслуживание карты, не слишком хочется платить вдобавок ещё и за «мобильный» банк. Однако именно смс-оповещения позволяют оперативно узнавать о краже денег с карты, ведь в таком случае можно потерять куда больше.
Хранить пин-код рядом с картой
Чтобы не попасть впросак в очереди на кассе или перед банкоматом многие записывают пин-код от банковской карты на бумажку, которую хранят в кошельке…прямо рядом с карточкой. Если произойдет кража сумки с кошельком, то для мошенника это равносильно тому, если вы оставите ключи в замке от квартиры, где деньги лежат.
Отдавать карту официантам или продавцам
Сейчас в кафе и ресторанах обычно используется переносной терминал для оплаты картой. Однако не везде это так. В некоторых случаях продавец или официант может попросить унести карту для оплаты счета. И, скорее всего, спишет за оплату с вас он правильную сумму, только вот никак нельзя будет проверить, не сфотографировал ли он все данные, включая CSV-код, а может быть и вовсе провел карту через аппарат для скимминга.
Открывать мобильный банк через общедоступный Wi-Fi
Как бы ни было удобно подключаться в Wi-fi в публичных местах, стоит избегать использования мобильного банка при подобном интернет-соединении. Открытый Wi-Fi в публичных местах зачастую раздается без всякого шифрования трафика. Использование Интернета через открытые точки доступа подобно общению посредством крика через открытую форточку: не стоит удивляться тому, что все вокруг «услышат» ваши данные. В частности, злоумышленники способны перехватить все логины и пароль, адреса электронной почты и любые другие данные.
В 2015 году специалисты из Avast провели эксперимент над участниками Mobile World Congress. Они создали три открытые Wi-Fi точки возле стенда для регистрации посетителей выставки в аэропорту и назвали их стандартными именами «Starbucks», «MWC Free WiFi» и «Airport_Free_Wifi_AENA». За 4 часа к ним подключились 2000 человек.
По итогам эксперимента был сделан доклад. Специалисты смогли проанализировать трафик всех этих людей и узнать, какие сайты они посещали. Также исследование позволило узнать личную информацию 63% участников: логины, пароли, адреса электронной почты и т.п. И жертвы никогда бы не узнали о том, что их данные попали в руки к кому-то еще, если бы эксперты из Avast не раскрыли свой секрет.
Платить в небезопасных интернет-магазинах
Часто для совершения покупки на какой-либо онлайн площадке необходимо вводить данные своей банковской карты, причем не только номер карты, но и имя фамилию, сроки действия и CSV-код. Однако далеко процесс платежа может стать каналом утечки информации — данные могут легко перехватить хакеры. Совершая покупку обязательно стоит посмотреть на адресную строку магазина: она обязательно должна начинаться с «https:», а не с «http:». Буква «s» означает, что используемый протокол передачи данных содержит систему специального шифрования, и в таком случае оплачивать намного безопаснее.
Отдавать телефон в ремонт, не стерев все данные мобильного банка и кэш-браузера
Мобильные банки — это удобно и здорово. Можно совершать платежи и всегда держать под контролем баланс средств. Однако в мастерских неизвестный мастер может снять все деньги с карты, а помогут ему в этом ваши sms-сообщения. Если средства он не снимет, то ваши данные могут запросто быть перепроданы мошенникам. Таким образом, перед сдачей телефона в ремонт необходимо обязательно убрать сим-карту, отключить мобильный банк и по-возможности почистить кэш и удалить любую важную информацию, которая может касаться вашей карты.
Что нельзя делать с банковской картой
Каждый владелец пластиковой банковской карты должен помнить, что существует достаточно высокий риск стать жертвой мошенников, действия которых приобретают сегодня все более изощренный характер. При этом мошенники используют новейшие достижения электронной и компьютерной техники, что делает их выявление достаточно сложным делом для правоохранительных органов.
Один из самых популярных видов мошенничества с банковскими картами — скимминг. Он заключается в том, что мошенники копируют магнитную полосу кредитной карты, на которой содержится вся информация о ней.
Другой способ мошенничества — перехват пин-кода кредитки в тот момент, когда владелец карты набирает его на банкомате. Это делается с помощью видеокамеры, установленной в непосредственной близости от клавиатуры. Мошенники изготавливают также специальные накладки на клавиатуру банкоматов, которые практически ничем не отличаются от настоящих. Снимая данные с них, они могут установить пин-код карты.
Распространенный способ расстаться с конфиденциальной информацией на пластиковой карте — отдать ее официанту в ресторане для проведения оплаты. Подобный способ носит название двойной прокатки. С карты в этом случае необходимая сумма списывается два раза. Чек в первом случае подписывает владелец карты, а во втором — мошенник. Кроме того, если на карте есть cvv-код, то недобросовестному официанту ничего не стоит записать номер карты, имя на ней и cvv, особенно, если отдать карту для оплаты вместе со счетом (как обычно и происходит).
Определенную опасность представляет и деятельность владельца пластиковой карты, связанная с Интернетом. Этот способ получил название «фишинг» — ловля рыбы. Смысл его заключается в том, что мошенники обманными путями получают все данные о карте, в том числе и ее пин-код. К пользователям приходят электронные письма, которые призывают их посетить сайт якобы банка — эмитента и обновить свои данные. Естественно, что сайт принадлежит мошенникам. Другой способ расстаться с деньгами на карте — выполнение различных покупок через Интернет, в ходе оплаты которых данные по карте могут быть перехвачены.
Остерегаться следует и банков, которые при выпуске пластиковой карты не выдают ее на руки владельцу, а отправляют по почте. В этом случае карты нередко не доходят до своих владельцев.
Наиболее простой способ мошенничества с пластиковыми картами банков — попытки предъявить к оплате потерянную владельцем или украденную у него карту.
Что же можно сделать, чтобы защититься от мошенников? Очевидно, что никогда нельзя оставлять свою карту без присмотра и тем более сообщать пин-код кому бы то ни было, даже родственникам. Не стоит отдавать карту продавцу или официанту, который скрывается с ней с ваших глаз. Никогда не стоит записывать пин-код карты в месте, где к нему могут иметь доступ другие люди. Не реже чем раз в месяц рекомендуется проверять движение средств на своем счете. Если карта украдена и потеряна, об этом немедленно следует сообщить банку — карта будет заблокирована. Необходимо помнить, что требовать от владельца карты сообщить пин-код не вправе никто, даже работники банка, выдавшего карту. Никогда нельзя подписывать чек по операциям на карте, на котором не указана списанная с нее сумма. Если чек выписан с ошибкой, необходимо обязательно его аннулировать и потребовать выписать новый. Если возникает необходимость оплаты покупки в Интернете, лучше не пользоваться для этого картой, где имеется крупная сумма денег. Если списание денег с карточного счета вызывает малейшие подозрения, необходимо тут же обратиться в банк: в течение определенного времени от операции, проведенной по карте, можно отказаться.
Общие рекомендации
1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.
2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.
4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.
5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.
7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).
8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.
11. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате
1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).
2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.
3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.
4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.
5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.
6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.
7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. Можно прикрыть клавиатуру рукой.
8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена», и дождаться возврата банковской карты.
9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.
10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.
11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг
1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг не вызывающих доверия.
2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.
4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место «неуспешная» операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет
1. Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.
3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.
4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.
5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.
6. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).
В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).
7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.
Соблюдение данных рекомендацийпозволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.
| |
| |
